と疑問を抱えている40代の初心者の悩みを解決できる記事になってます！
新NISAを始めるにあたり、ライフプランシミュレーションをしようと思い、とりあえず簡単そうなオカネコさんに登録してみました。
この記事では実際に使っててみた感想と新NISAを始める前の準備としてオカネコが使いやすいかどうかお話しします。
記事前半ではオカネコの基本情報と登録・退会方法を解説します。
記事の真ん中では私が実際に体験した結果からメリットデメリットと、信頼できるアドバイザーの見つけ方について説明いたします。
記事の最後に
『新NISAにオカネコは本当に役に立つのか』についてご説明いたしますので最後まで読んでいただけると嬉しいです。
この記事を読み終えることで、オカネコが信頼できるのか理解するとともに、新NISAのハードルも一段下げることができますよ。
月収３０万円の貧乏サラリーマン
2024年から新NISAに挑戦 猛勉強継続してます。
副業のまとめサイトライターの経験を活かし、わかりやすい記事を投稿します。
地方住まい：ファイナンシャルプランナー２級：保険募集代理人
ポイント
利用者６７万人突破のオカネコ（お金の健康診断）
３分で家計診断ができるのが魅力です。
専門家に無料でアドバイスがもらえ手軽に相談できます。
\今すぐ無料登録/
オカネコの基礎知識
オカネコは無料でお金の相談ができるサービスです。
私が体験した感覚では
一番ハードルの低いライフプランニングです。
サービス内容は、カンタンな質問に答えるだけで家計状況を診断し、その結果からAIやプロの提案が届いたり、個別チャットで悩みを相談できます。
登録と退会方法
登録
登録は、LINEもしくはメールから、認証するだけです。
非常に簡単です。
退会
退会及び、通知が来ないようにする設定をお伝えします。
こちらは、スマホの画面からご説明しますね。
まずはラインのホーム画面から友達をタップ
友だちリストから公式アカウントをタップ
サービスページをタップ
この画面が出てくるので下にスワイプ
よくあるご質問をタップ
配信を止めたい時はこの部分をタップする。
通知を受け取らないをタップし、設定を保存する
退会したい時は退会をタップ
このメールアドレスにメールを送ると退会できます。今すぐ退会したい方はこちらのボタンからメール送信できます。
3営業日以内に解約できますので良心的です。登録しても大丈夫です。
なんで無料なの？
ホームページには無料の理由が、こう書かれています。
A. オカネコはご登録いただいているアドバイザーが月額で課金するビジネスモデルのため、ユーザーの皆様は無料でチャットをご利用いただけます。回数や人数の制限はなく、チャット相談はずっと無料です。
ただし、チャット以外の料金についてはアドバイザーによって異なります。 基本的には金融商品や保険を購入した場合にかかる手数料がアドバイザー側の報酬となるため、面談は無料なことが多いですが、有料相談を行っているアドバイザーもおりますので、気になる方はチャットでどこから有料になるか直接アドバイザーにお聞きください。
よくあるご質問
簡単にいうと保険屋さんが、
『商品説明するチャンスが欲しいです、お金払うからサービス使わせてください。お客様からはお金は貰いません。』
ということです。
有料アドバイザーもいるようですが基本的には無料みたいです。
私の場合、新NISAについて学びたかったので今回登録してみました。
無料で勉強できるのもいいですよね。
相談できる内容
お金の相談全般に対応できます。
専門家にもよりますが、得意分野を見ると
家計改善、ライフプランニング、教育資金、保険、資産運用、住宅ローン、老後資金、相続、不動産と様々な分野をカバーしています。
私は新NISA向けのライフプランニング専門の人がいたらいいなと思ったのでそこも含めてお話ししますね。
楽天証券のIFAとも提携
そのため楽天証券との相性も良いです。
また、一般の証券口座からは購入できない商品もオカネコのIFA（運用アドバイザー）を通じて購入することもできるようです。
全てをお任せしたい人には良いかもしれませんね。
ただし手数料がかかります。
リアル体験レポート
私はライン認証から始めて見ました。
登録すると猫のキャラクターがお金の健康診断を要求してきます。
お金の健康診断の内容と結果
私の診断もラインアカウント名以外はオカネコサイドにわからないようになっているようなので、電話や正確な住所が漏れることはありません。
お金の健康診断の内容は次の23点です
質問内容
- 性別
- 郵便番号
- 生年月日
- 貯金額
- 年収
- 配偶者・パートナー
- 配偶者・パートナーの誕生日
- 配偶者・パートナーの年収
- 毎月の貯金額
- 毎月の住宅費
- 子供
- 子供の数
- 子供の誕生日
- 資産運用の合計
- 毎月の保険料
- 毎月決まった金額を積み立てている
- ピンチはチャンスだと思う
- 投資金額の30%は損しても耐えられる
- NISAやidecoに興味がある
- 将来の目標や夢がある
- ３つ以上の習い事をしている
- 流行には敏感なほうだ
- 今気になっているトピック・選んだトピックの気になるところ
入力は3分くらいです。恥ずかしながら貧乏サラリーマンの内情を入力するとこんな結果が表示されました。
かなり悲しい結果になってしまいました。これが現実ですよね。
AI診断
AI診断の結果はこのような内容でした。
なるほど、●●県○○市に在住の45歳男性で、預貯金は100万円、年収は400万円、配偶者がいて年齢は41歳で、配偶者の年収は0円、毎月の貯金は10000円、住居費は20000円、保険料は30000円、そして資産運用合計は0円ということですにゃ。
新NISAに関心をお持ちで、上手に資産運用をしたいという悩みがありますねにゃ。
資産運用は将来のための重要な一歩ですにゃ。
具体的なアドバイスをさせていただきますにゃ。
まずは、資産運用の目標を明確に定めましょうにゃ。
将来のどんな目的のために資産を増やしたいのか、その目的に合わせた投資方針を立てることが大切ですにゃ。
次に、リスクを適切に考慮しながらポートフォリオを組みましょうにゃ。
適度なリスクを取ることで収益を増やせる可能性がありますが、自身のリスク許容度に合わせた組み合わせを選ぶことが大事ですにゃ。
また、分散投資も忘れずににゃ。
資産を異なる金融商品や分野に分散して投資することで、リスクの分散と効率的な運用を目指すことができますにゃ。
最後に、常に市場や投資商品の動向をチェックし、必要に応じて見直しを行いましょうにゃ。
経済状況や金利の変動などが資産運用に影響を与えることがありますので、常に情報収集を心がけることが大事ですにゃ。
その他、具体的な資産運用の方法や商品については、より個別の相談が必要かもしれませんにゃ。
地元の金融機関やプロのファイナンシャルプランナーに相談して、具体的なプランを組んでみると良いかにゃ。
新NISAの活用や資産運用について、さらに詳しくお知りになりたい場合はいつでもご相談くださいにゃ。
私、「AIおかねこ」がサポートいたしますにゃ！
オカネコ
結論から言うと資産運用の基本的な指針をアドバイスしてくれていますね。
一日に7回質問が出来るのでいくつか質問してみましたが、ネットで拾えるような固い内容で語尾に”にゃ”がついています。
そして専門家にアドバイスを求めるように勧めてきます。
情報をまとめると、基礎的な情報を聞きたい方にはお勧めします。
チャットＧＰＴと比較すると
ちなみに同じような内容をチャットGPTの高性能バージョン（GPT4）で聞いてみました。
質問
- あなたの役割はファイナンシャルプランナーです。以下の条件を満たして内容に関する返答だけをしてください。
- ＃条件 語尾は”にゃ”をつけて
- 言語は日本語で
- 下記の人物を分析し具体的な提案をしてください。
- ●●県○○市に在住の45歳男性 預貯金は100万円、年収は400万円、配偶者がいて年齢は41歳で、配偶者の年収は0円、毎月の貯金は10000円、住居費は20000円、保険料は30000円、そして資産運用合計は0円 新NISAに関心をお持ちで、上手に資産運用をしたいという悩みがある
答え
●●県○○市に在住の45歳男性の方、年収は400万円、預貯金は100万円、毎月の貯金は1万円、住居費は2万円、保険料は3万円、そして資産運用合計は0円とのことですね。新NISAに関心があり、上手に資産運用をしたいというご要望があることも理解しましたにゃ。
まず、新NISAは非課税の投資口座で、年間120万円までの投資が可能です。投資対象は株式や投資信託などがあります。リスクを分散するために、複数の投資信託を組み合わせることをお勧めしますにゃ。
次に、毎月の貯金額を見直すことをお勧めします。現在の貯金額は1万円ですが、可能であればこれを増やすことを検討してみてくださいにゃ。これにより、投資に回せる資金が増え、より効果的な資産運用が可能になりますにゃ。
また、保険料が月3万円とのことですが、保険の見直しも考えてみてはいかがでしょうか。必要な保障を確保しつつ、保険料を抑えることができれば、その分を投資に回すことができますにゃ。
以上の提案を参考に、ご自身のライフスタイルやリスク許容度に合わせて、最適な資産運用を行っていただければと思いますにゃ。専門のファイナンシャルプランナーに相談することもお勧めしますにゃ。資産運用は長期的な視点が重要ですので、焦らず、着実に進めていくことをお勧めしますにゃ。ご質問がありましたら、お気軽にお問い合わせくださいにゃ。よろしくお願いしますにゃ。
チャットGPTより
こちらのAIだと具体的な金額や見直しポイントも含めて返答していますね。
新NISAの説明は金額が少し違うものの、内容を伝えたいという気持ち？が伝わってきます。
まだまだAIは成長の余地はあると思いますが、正確な情報というより知ったかぶりのお友達くらいに考えたほうが良いかもしれません。
専門家とチャット
複数のアドバイザーから連絡がきます。
私の場合、新NISAの内容が教えて欲しいという考え方が前提でチャットしています。（少し意地悪かもしれません。）
名前・会社、詳しい内容は伏せてます。会話の内容の流れのみお楽しみください。
今回は４人の方とチャットしてみました。
男性アドバイザーAとのチャット
新NISAが気になってます。上手に資産運用したいです。
公的保障の理解から始まる保険相談を富士様はしたことがありますか？ ・・・・・私は生命保険を考える前にまず公的保障について しっかりと理解しましょう！ということをお伝えしています。続く・・・・・・・・・公的保障を知り適正な保険料にすることで、 つみたてNISAへ投資する金額を増やせるかもしれません。・・・・・（公的保証を知りたいかの選択肢）
ライフプランシミュレーションは出来ているので新NISAについての基礎的な情報を教えてください。
承知いたしました！ 新NISA制度についてのご説明については、チャットの文面のみでは伝わりにくい場合が多く、 ミスコミュニケーションも発生しやすいため、 わかりやすくまとまっている資料をオンラインにて画面共有しながらご説明させていただきたく存じます。 お手すきのお時間もしくはお休みの日が良いかと思うのですが、ご都合いかがでしょうか？ ☆面談は無料です。・・・・・・・・・・
（お客様の好意的な口コミを紹介）・・・・・ご都合いかがでしょうか。
感想
私の相談内容は無視して公的保証・保険について熱烈に話されました。チャットでの話し合いは難しそうです。
女性アドバイザーAとのチャット
新NISAが気になってます。上手に資産運用したいです。
【今から始める将来のお金の準備、塵も積もれば山となる！】 ※こちらは〇〇の広告です。・・・・・富士様と同様に同年代の方々も似たような悩みをお持ちの方が散見されます。・・・・・一番気になっているものをお選びください。
ライフプランニングが気になる
・・・・・・まずはこちらをクリックしてライフプランニングを・・・・・・
ライフプランシミュレーションは出来ているので新NISAについての基礎的な情報を教えてください。
ぜひ、新NISA制度についてもご案内可能です◎ まずはこちらをクリックください！ライフプランニングを・・・・・
ライフプランシミュレーションは既に終わっているとお伝えしてますが・・・・チャットで教えていただけますか？
チャットですとニュアンスなどもなかなか伝わりづらいためご面談にてお話しさせていただいております。難しいようであればご放念（忘れての意味）ください。
感想
ライフプランニングごり押しでした。とにかく自社サイトへの呼び込みが強く感じられ、チャットでの会話は難しいようです。
男性アドバイザーB
新NISAが気になってます。上手に資産運用したいです。
・・・・診断結果を拝見させていただきましたが、富士様と同世代の多くの方が同じ悩みをお持ちです。・・・・Youtuber等のネットの情報を見て安心していませんか?・・・・ネットだけではお金の勉強をできたとは言えません。家計状況の把握、家計改善、資産形成、国の制度についてどれが関心がありますか？
・・・・・・・上記の選択肢にお答えいただけますと幸いです！
ライフプランシミュレーションは出来ているので新NISAについての基礎的な情報を教えてください。
新NISAを含め、お金に関するお悩みでしたらご相談可能となりますので、ご安心ください。 面談にて詳細をお伺いできればと存じます。
・・・・面談のフォームを入れ忘れてました。○○〇です・・・・・・・
感想
こちらのアドバイザーはせっかちな感じがしました。面談のフォームを入力忘れがあったりと忙しいやり取りでした。
女性アドバイザーB
新NISAが気になってます。上手に資産運用したいです。
・・・・・・今、富士様が感じていらっしゃる不安については正しい情報を取得することで解決できる可能性が高まると考えております。 富士様は「ライフプランニング」を行ったことはございますか？こちらから私のプロフィールをごらんください。
ライフプランシミュレーションは出来ているので新NISAについての基礎的な情報を教えてください。
新NISAについて主にお知りになりたいことを教えてください。
銘柄を選択する上で気をつけておいたほうが良いことってありますか？
銘柄を選択していく上で、運用の目的(老後資金目的等)や目標金額はございますか？
感想
この方はとても感じが良かったです。
理由としては、自分の詳しい情報をまず明らかにしてくれましたし、チャットでの質問もできる限り答えてくれました。
まだ質問中ですが、相談するならこの人かなと思ってます。
リアル相談
色々考慮した結果4人目の専門アドバイザーBさんと面談してみました。
プロフィールが明らかになっている人なのでオカネコ本体の方です。
私の現在の貯金額などを考慮しつつ生活のバランスが取れているか、どのような変化が望ましいか丁寧に教えてくれました。
ライフプランニングは
・改善の余地がまだまだあるよ
・老後のために全然足りない
・新NISAまずは少額から
という内容でした。
同年代の女性だったので話しやすくもありました。
運営側の人間なのでがつがつした感じもなく良かったですよ。
評価の低い口コミ
外貨建保険の勧誘
資産を増やすのに米国債に興味を持っていたし、明治安田生命の一時払養老保険が気になっていたので、Instagramの広告に出ていたオリックス主催のFPセミナーでまんまとサニーガーデンex を契約してしまったが、今回オカネコのセミナー募集で米国債についてのセミナーがあったので申し込みしてみたところ、セミナー自体は私でも分かるような話で米国債という言葉すらご存知ない方向けの内容だった。
引用元：みん評より
更に詳しく米国債を知りたいなら個別面談とのことで、社員の紹介がまるでSBI証券の社員のような口ぶりで、米国債の選び方や買い方を指導してくれると思いきや、何回かに分けて資産状況を把握され、米国債だと利益を受ける際に20%の税金を取られて損だからとサニーガーデンex の定期支払いコースを勧められた。
あれだけ、初回面談で以前のサニーガーデンex の件で悪くはないけど微妙だから保険以外で増やしたいと言っていたにも関わらず、全く同じ商品を勧めてきて驚いたし話聞いてないのか？と不思議だった。
もっと単純に投資をしたいのだが、結局無料相談や無料セミナーは当然だが主催側に利益のある商品を勧めるだけなのかもしれない。
慎重にアドバイザーを選ぶことの重要性がわかりますよね
ひどい
安全に運用したいという希望を伝えたが、手数料稼ぎのためなのかハイリスクの商品を勧めてきて、あっという間に2000万円を失ってしまった。それなのに、「取り返してみせるから、もっとお金を出してほしい」と言ってくる始末。ここのFPに依頼するのは止めたほうがいいです。まともな所に相談しましょう。
引用元：みん評より
同様に、人の意見を聞かずに商品を進めてくるようなアドバイザーもいます。
評価の高い口コミ
思ったより良かったです
大した期待もせずに登録してみましたが、今まで聞いたことのないヘッジファンドへの投資方法など興味のある内容を具体的に提案してもらえました。
引用元：みん評より
実際に運用益がちゃんとでるかはまた別の話ですが、オカネコきっかけで聞いた話はネットでもそれほど情報が出ていないため、登録していなければ入ってこなかった話だったと思います。
良いきっかけになりました。
ネットなどでも聞かない話を聞けるのはありがたいですよね。
複数人チャットした方が良い
インスタとかで良く見るのでまずは診断だけと思ってやりました。診断結果はまあ納得する感じで、その後3人のお金の専門家からチャットが来ました。一人目の専門家はちょっと上から目線な感じがしてサービス利用して失敗したかと思いました。ただ、ちょっと気になったので二人目の方とチャットしたら非常に親身にお金の相談に乗ってくれました。お金の相談にも相性があるのだと思ったのでサービス利用する際には複数人とチャットすることをお勧めします。
引用元：みん評より
アドバイザーを選ぶことができるのがこのアプリの魅力だと思います。
体験してみてわかったデメリット4つ
デメリット
- Aiの精度がまだ低い
- 返答に時間がかかる
- アドバイザーのクオリティに差がある
- セミナーが1対1形式のみ
①Aiの精度がまだ低い
公式でも言っている通りまだ完璧な対応はできないようです。
技術的な発展がまだまだの分野なので仕方ない部分もあります。
チャットGPTとの比較をした感じでは私の感覚ではオカネコAIはまだまだかなと思います。
AIに期待できることは、グーグル検索で解決できそうです。
返答に時間がかかる
思ったよりチャットの返信に時間がかかります。
理由としては、アドバイザーが休みの日には連絡しないからです。問い合わせが多く後回しになっているのかもしれません。
ちなみに私のチャットではレスポンスの遅いアドバイザーは５日程度時間がかかりました。
気長にチャットできない方には向いてないと思います。
アドバイザーのクオリティに差がある
アドバイザーのクオリティにバラつきがあります。
なぜなら様々な会社からのアドバイザーが600名以上いるため統一した相談方法ではないからです。
みん評でみた口コミでも24件中13件（54％）が評価1から２です。※１
半数以上が不満を持っていることからもわかる通り,方針の違うアドバイザーが多すぎるため、クオリティの差は否めません。
セミナーが1対1形式のみ
オンラインセミナーの詳細をみるとわかりますが、定員１名という記載があります。
セミナーとは名ばかりの個別相談なのではないかと思われます。
他社のセミナーだと大学のように講義を大勢で聞くようなセミナーもあるので、以外とびっくりしそうです。
気になるセミナーがある方は注意しておきましょう。
体験してみてわかったメリット5つ
メリット
- お金診断で同世代の人と比較できる
- アドバイザーの数が多い
- ライフプランニング自体は基本無料
- 時間帯を気にせずチャットできる
- 基礎知識から説明を受けれる
- zoomなどで顔ばれなしで相談できる
お金診断で同世代の人と比較できる
お金の健康診断の結果は同世代の人の平均と比較しています。
自分がどれくらいお金が必要なのか３分で判断できます。
私も自分の現状が把握して、周りの同世代よりピンチなんだなと実感しました。
簡易的なライフプランニングでも非常に有益な情報を得ることができます。
自分の気に入ったアドバイザーが選べる
自分の気にいったアドバイザーを選ぶことができます。
一地域の少数のアドバイザーから選ぶより、600人以上の中から良い人材を探せるからです。
私もスーパーの保険の相談窓口の人などにも相談してもらったことがありますが、店長さんでも保険の情報以外はあまりわからないと言われてました。
気に入ったアドバイザーから特化した情報を聞けるのは大きなメリットと言えますよね。
ライフプランニング自体は基本無料
ほぼ全アドバイザーがライフプランニングは無料で行ってくれます。
新NISAの商品選択は自分でできますが、ライフプランニングは計算なども複雑なのでありがたいシステムだと思います。
ちなみに私は１０００万以上老後費用が不足しているようでこれからが大事です。
無料のライフプランニングを是非試してみてください。
時間帯を気にせずチャットできる
チャットでのやり取りの良いところですが時間帯を気にしなくて良いことです。
真夜中に思いついたことでもチャットに連絡をいれておけば答えが返ってきます。
特に新NISAのような始まって間もない制度については悩みも多いため助かりますよね。
チャットは便利ですのでガンガン使ってみましょう。
zoomなどで顔ばれなしで相談できる
お店に行って相談するわけではないので顔ばれはありません。
オンライン面接が主なのでカメラは非通知で相談ができるのはメリットですよね。
何か問題があったとしてもすぐに退席できますので負担なく利用できます。
個人情報をあまり伝えたくない人にはうってつけと言えますね。
信頼できるアドバイザーの見つけ方 ポイント3つ
①テンプレの選択ボタンは頼らない
テンプレのメッセージからボタンを押さないようにしましょう。
なぜなら、AIと話しているわけではないからです。
ちゃんと血の通った答えをしてくれるアドバイザーの方が信頼できますよね。
簡単だという理由だけで選択ボタンだけでチャットすると、ロボットに話しているのと一緒です。
②アドバイザーのプロフィールを尋ねる
見落としがちな点ですが、アドバイザーのプロフィールを尋ねましょう。
理由としては、知らない人にいきなり相談はしないからです。
ちなみに何人か相談した中の一人だけ、最初にプロフィールページのリンクを貼ってこられました。
「ファイナンシャルプランナーの資格はお持ちですか？」と聞いてみましょう。
③面談するアドバイザーが本人か確認する尋ねる
面談するアドバイザーの確認も大切です。
せっかくチャットで信頼できそうな人を見つけたのに、別の人が面談で出てきたらびっくりしますよね。
この点は、チャットの流れで「チームの別の者が対応することがあります」といったメッセージが書かれていることもありますので見逃さないようにしましょう。
自分の個人情報を任せるわけですから絶対に信頼できるアドバイザーに任せたいですよね。
個人的にはオカネコ本体（４００F）のアドバイザーがおすすめです。
新NISAにオカネコは使えるか？
【オカネコ】は新NISAを始める人にとって使えるサービスと言えます。
なぜなら、資産運用のための資金がどれくらい必要かきちんと説明してくれるからです。
たとえアドバイザーに相談しなかったとしても、簡易的に自分の今の現状を把握できます。
是非利用してみましょう。
オカネコが向いている人
オカネコが向かない人
嫌だったらすぐに退会できますので気軽に試してみましょう。
ファイナンシャルプランナーの有資格者に相談したい人はガーデンという無料相談サイトをお勧めします。。
まとめ
結論から言いますとオカネコは怪しいアプリではありませんでした。
理由として解約もすぐに出来ますし、簡単な診断もわかりやすく資産運用などの相談も無料でできるからです。
ただし、機能すべてを上手に使用するには時間がかかりそうです。
信頼できるアドバイザーを厳選したい人には最高のサービスと思います。
ポイント
利用者６７万人突破のオカネコ（お金の健康診断）
３分で家計診断ができるのが魅力です。
専門家に無料でアドバイスがもらえ手軽に相談できます。
\今すぐ無料登録/
最後までご覧いただき誠にありがとうございました。
参考資料 みん評 オカネコの口コミ 記事に戻る
