こんな悩みを解決できる記事になっています！
ご家族から「ろうきんから新NISAを勧められた」と連絡があったときのために役立つ情報をご用意しました。
セブンイレブンのATMでよくろうきんのNISAのCMが流れていますよね。
特に生協や、個人事業主で付き合いのある方は勧められやすいと思います。
この記事でご紹介する内容からろうきんの新NISAが大丈夫なのか参考にしてみてください。
記事前半では銘柄などの基本情報を、後半では評判やメリットデメリットを解説するので、じっくり読み込んでくださいね！
ポートフォリオの参考例も載せています。
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ろうきんの新NISAの基本情報
2024年から、ろうきんでも新NISA が始まりました。
まずは、基本情報から確認しましょう。
新NISA制度とは簡単に言うと投資した利益に税金がかからない制度です。
メリットが大きいため、ろうきんでも窓口や営業マンからおすすめされると思います。
ろうきんの新NISA制度利用が可能な商品（つみたて投資枠のみ）を調べてみましょう。
商品のラインナップ
2024年1月時点での商品のラインナップです。詳細はこちらから
つみたて投資枠は全14種類です。
ろうきんの新NISAのデメリット
つみたて投資枠で選べる投資信託が14種類しかない
ネット証券だとつみたて投資枠の商品が200以上ありますがろうきんではわずか14商品です。
そのため自分の投資目標を達成するための選択肢が制限されてしまいます。
例えば、今注目されているインドの銘柄に投資したいと思っても、その選択肢がないので購入できません。
ろうきんの新NISAのつみたて投資枠で選べる投資信託が14種類しかないということは、投資目標を達成するための選択肢を制限する可能性があります。
信託手数料がネット証券より高額
信託手数料は投資信託の運用にかかる費用で、これが高いと投資家のリターンが減少します。
ネット証券の場合、人気の投資信託は購入時の手数料が無料で、信託報酬が最低で年0.05%前後となっています。一方、ろうきんの新NISA商品では、成長投資枠の商品などは2.42％なんていう怪物商品も存在します。。
例えば、あなたが年間100万円を投資したとします。信託報酬が0.2%の場合、年間の手数料は2000円です。しかし、信託報酬が2.42%の場合、年間の手数料は24200円となり、22200円も多くの手数料が発生します。
10年だと20万もの差になるんです。
5,000円以上1,000円単位
ろうきんの新NISAは、つみたて投資が5,000円以上から1,000円単位で可能です。
ネット証券では積立投資が100円単位で可能なため、毎月の家計が非常に厳しい場合や、投資に対するリスクを最小限に抑えたい場合には、100円単位での積立投資が可能なネット証券の方が適しているかもしれません。
最初に5000円も投資するとなると気軽に始めようとは思いにくいですよね。
つみたて投資枠は店頭では購入NG
商品紹介ページをよく見ると3
えっ？
つみたて投資枠の商品は全て店頭取扱から除外されています。
新NISAのポイントのつみたて投資枠がインターネットを使って購入しか選択肢がないのはかなりハードルが高いです。
また、ネット証券であるならSBI証券さんのような取り扱い数が多く手数料が安い方がお得感がありますよね。
店舗数が少ない
現在市町村は全国で1718ほどあるそうです。
しかし、ろうきんの店舗数は606店舗ほどしかありません。
ゆうちょや農協と比べると身近な相談窓口としては物足りないと言えるかもしれませんね。
ろうきん新NISAのメリット
選択肢が少ないので初心者でも迷いにくい
ろうきんの新NISAは、選択肢が14種類だけなので、初めて投資をする人でも安心です。
投資は難しそうに思えますが、選択肢が少ないと、どれを選べばいいか迷わずに済みます。
さらに言えば商品の種類も規準も様々なのでリスクを回避するのも容易です。
結論としてろうきんの新NISAは、初心者でも安心して投資を始められるように設計されています。
信託報酬の安い商品がある
JAや、ゆうちょと比較すると信託報酬（運営手数料）が低い商品を取り扱っています。
JAやゆうちょでは信託報酬が安くて0.2%前後の商品ですがろうきんの商品は0.1％を下回る信託報酬の商品がラインナップにあります。
ただし、ネットバンク専用商品です。
ATM手数料が無料
ろうきんの一番のメリットはATM手数料が無料というところです。
他の銀行だと、お金を引き出すたびにセブンイレブンなどでも220円手数料が引かれてしまいもったいないと思いますよね。
ろうきんは営利企業ではないためこういった部分や、低金利ローンなどで強みを発揮します。
セミナーが定期的に開催されている
企業によっては、ろうきん主催のオンラインで無料セミナーが開催されているようです。
全く何もわからないまま始めるよりは就業中に勉強できるのはメリットですよね。
ろうきんの新NISAがおすすめな人
メインバンクがろうきんの人
色々な口座をもつのが面倒な方には、保険やローンなども一括して頼れるので便利です。
また、コープのサービスと連動していますので生協利用者にもメリットがあります。
ごちゃごちゃ考えたくない人
厳選された14種の選択肢の中からシンプルに商品を選べます。
余計なことに頭を使わなくて済み、ごちゃごちゃ考える必要がありません。
つみたて投資は1度決めてしまえば毎月同額を投資するだけなので最初に考える手間が大幅に減ります。
ろうきんの新NISAつみたて投資枠のおすすめ銘柄は
こちらの商品がおすすめです。
ネット証券に近い信託報酬（手数料）のため長く運用しても損が少ないです。
どれもネット証券で大人気の【eMAXIS Slim】の対抗商品です。
たわらノーロード 先進国株式は純資産額も多く効果的な運用が期待できます。
2024年現時点では日本よりも海外の信託（主にアメリカ）が利益も出て人気です。
こちらの3商品も良い商品だと思います
『ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス 』は、日本株の運用の方法でここ３年成果を出しているTOPIXという規準で運用しています。
『ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックス』は信託報酬が少しお高めですが、現在どんどん発展している国の株式を運用しているので将来性がありますね。
『たわらノーロード 日経２２５』も日本株の株価の高い順に225銘柄を運用していますが、信託報酬も安くここ5年で成果を出しています。
絶対に間違ってはいけない商品
ろうきんの商品で間違えて買ってはいけない商品は
ｅＭＡＸＩＳシリーズ全てです。
ネット証券ではナンバー1人気の商品【ｅＭＡＸＩＳ Slim】と名前が非常に似ていますが、信託報酬が0.5%程度違います。
どうしてもｅＭＡＸＩＳシリーズが欲しい方は、ネット証券から購入をおすすめします。
どちらにしても積み立て投資枠はネット購入のみです。
ネット証券の口座開設も検討してみてくださいね。
データ分析シートを活用しよう
全銘柄の比較シートを作成しました。
パソコンで見るか印刷してどの銘柄が良さそうなのか検討してみてくださいね。
商品選択をする際にこちらの記事から基礎を学べます。
どんなポートフォリオを組んだら良い？
新NISAセレクトが考えるパターンは３パターンです。
あくまでも参考なので基本的なポートフォリオを紹介します。
基本構成
基本構成はカウチポテトポートフォリオです。
これは、資産運用において、無リスク資産を半分入れるというパターンですね。
詳しい内容はこちらの記事で説明しています。
無リスク資産として挙げるとしたら低リスクファンドを含めこの3つが選択肢としていかがでしょうか。
- ろうきん スーパー定期 10年 （金利 0.2％）
- たわらノーロード 国内債券（成長投資枠）
- たわらノーロード 先進国債券（成長投資枠）
これらの商品はいずれもリスクの少ない商品です。
特にたわらノーロード 先進国債券は、米国債が半分入っているので、設定来からみても２％ほどのリターンが出ています。
いずれにしても絶対にリスクの少ない貯金のような資産運用はポートフォリオに入れておきましょう。
ガンガン派
現在主流の人気商品たわらノーロード 全世界株式やたわらノーロードＳ＆Ｐ５００、たわらノーロード 先進国株式といった米国株のウエイトが大きい商品に全額投資することで利益を優先します。
大企業で世界中の人が利用している商品を扱う企業が揃っていますのでまんべんなくリスクも分散されています。
ただし、リスクもそれなりにありますのでご利用は計画的に
バランス派
リスクマネジメントを積極的に取り入れたい人はつみたて８資産均等バランスが一番お手軽です。
株式、不動産（REIT）、債券を国内、先進国、新興国と均等にリスクを分散させています。
単一投資商品より信託報酬は少し高いですが、自分でリバランスを考えなくてよいので楽です。
リターンも設定来から年率７％はプラスなので成果もでています。
いのち大事に派
元本割れをできるだけなくしたい人は貯金と債券で運用しましょう。
たわらノーロード 先進国債券（成長投資枠）なら、リスクも年率６％程度、リターンは年率2.52％です。
仮に月1万円運用するとしたら20年のつみたてで311万になりますね。（投資金額は240万円）
無理をしないというのも長期投資には大切なポイントです。
結論
ポートフォリオは大事ですが、気軽に楽しく決めてみましょう。
なぜなら気に入らなければいつでも変更できるからです。
一度決めてしまうと恐らくそのまま運用することになるとは思いますが、リスクマネジメントは絶対に考えてくださいね。
人によっては全く違うポートフォリオをおすすめする人もいますのであくまでも参考の一つとしてとらえてくださいね。
新NISAセレクトは攻めのポートフォリオはおすすめしません
ネット上の評判
ろうきんの新NISAキャンペーン
地域ごとにキャンペーンが異なります。詳しくはこちらからどうぞ
北海道
青森県・岩手県・秋田県・
山形県・宮城県・福島県
茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・
千葉県・東京都・神奈川県・山梨県
新潟県
長野県
静岡県
富山県・石川県・福井県
愛知県・岐阜県・三重県
滋賀県・奈良県・京都府・大阪府・
和歌山県・兵庫県
鳥取県・島根県・岡山県・広島県・
山口県
徳島県・香川県・愛媛県・高知県
福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・
大分県・宮崎県・鹿児島県
沖縄県
まとめ
ろうきんでの新NISA開設を考えている方向けの情報をお送りしました。
結論としては、メリットデメリットそれぞれありますが、複雑に考えたくない方には向いていると思います。
企業への勧誘など来ることもありますが、よく聞いておかしな商品を購入することがないように助けてあげましょう。
比較するとネット証券の方が商品も多く、手数料が安いため利用の検討もおすすめです。
初めてのかたにはこちらの記事から学べます。
ネット証券での新NISAの利用は簡単！わずか２ステップ
新NISAの利用は思ったより簡単です。手順はわずか２ステップです。
スマホから証券口座を開設する
必要なものはマイナンバーカードと本人確認用の写真のみです。
一般口座からは新NISAは始められません。
手数料の安さ、商品の多さからネット証券がおすすめです。
２大大手さんは、
SBI証券さんと、楽天証券さんです。
SBI証券さんが最大手です。
新NISAの口座開設はアプリ経由が断然お得
ファイナンシャルプランナーと相談する
ライフプランニングと、何を買えばよいのかも最善のアドバイスをしてもらいましょう。
詳しい銘柄の知識がなくても、ベストな商品を教えてくれます。
近隣の保険の販売員とは違って専門的な情報を学べます。
注意点は、手数料が0.2%より安く、投資信託の商品を選ぶことです。
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