こんな悩みを解決できる記事になっています！
現在、闘病中でありながらも圧倒的な存在感(?)を放ち続ける経済アナリストの森永卓郎さん
今回は、新NISAについての思いを語った、こちらの3記事のまとめと分析です。
このまま元の記事を読んでいただいても良いのですがどの記事も考え方は一貫しているので、わかりやすいまとめと分析を参考にしていただけると嬉しいです。
月収３０万円の貧乏サラリーマン
まとめサイトライターだった経験を活かし、わかりやすい記事を投稿します。
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モリタクが新NISAについて言いたいポイント
詳しく見ていきましょう。
新NISAを始めるのはいまではない
ポイントは3点でした。
株価はバブルで崩壊する可能性が高い
なぜなら、現時点で株価の上昇率が上がり過ぎているから
実力以上の株価をつけている会社が増えているという持論です。
例えばアマゾンやマイクロソフトのチャートはこんな感じです。
ネットの活況と共に極端に株価が跳ね上がっている状態が危ないのでないかという分析のようです。
この状況が戦後の好景気だったアメリカの状況と似ているということで、近いうちにはじけるよと言っています。
この発言と同様の発言を何年も繰り返し述べていらっしゃいますのでモリタクの鉄板ネタです。
もちろん状況はかなり酷似していますので注意するに越したことはありません。
バブルで痛い目にあったんでしょうね
円高リスク
モリタクはこれから円高になると言ってます。
物価が高すぎるアメリカの状況、インフレの進む日本これが近いうちに金利差が縮小してく要因となるのでは？と考えています。
つまり円高が進みますよね。
最終的に円高だと新NISAで多くの人が投資している海外株の銘柄（オルカンやS&P500など）が為替レートにより一気に下がってしまうという仕組みですね。
このことも何年もモリタクが話す鉄板話です。
少しづつ内容が違いますが、アメリカがこれから金利を上げざる得ない状態になっていることをひたすら発信しています。
やるなら相場が下落した後
つまり、今から景気悪くなるのだから銘柄の値段が下がってから新NISAを始めましょうとのこと
新NISAそのものを否定しているというわけではないということですね。
また今始めるのであればつみたてもNG、ギャンブルとしてするなら良いという極端な考えも・・・・
本当に投資信託に良い思い出がないのかなと・・・
あえていうなら老後資金のためにはイデコのほうがいい
なぜなら運用益は非課税で、掛け金が所得控除されるから。
預金のような元本保証の商品にも投資できる。
iDecoのデメリット３点
- 口座管理料がかかる。
- 受け取り時に税金がかかる。
- 60歳まで引き出せない。
3点の対策はこんな感じ
口座管理料がかかる
iDecoは、積み立て期間中に適用される所得控除により税金が戻ってきます。
これは、積み立てた金額の一部が税金として戻ってくるため、実質的な負担が軽減されるからです。
たとえば、年間20万円をiDecoに積み立てた場合、その一部が所得控除となり、税金が戻ってきます。
したがって、iDecoは所得控除により口座手数料分を補う形になります。
受け取り時に税金がかかる
iDecoの受け取り方やタイミングにより、税金の負担を軽減できるからです。
特に、退職金制度がない企業に勤めている場合、税金をほとんど払わなくても済む可能性があります。
したがって、iDecoは受け取り方を工夫することで節税が可能です。
60歳まで引き出せない
iDecoの制度上、原則として60歳まで解約ができません。
したがって、40歳でiDecoを開始した場合、最低でも20年間は解約できません。
結論、このリスクを理解し許容できる方だけがiDecoを利用すべきです。
正直債権がベスト
新NISA対象ではないが、米国10年債は利回り年4％だからおすすめ
老後資金や将来の支出に備えた貯蓄は、銀行預金や郵便貯金にすべきであると提案。
ちなみに定期預金はゆうちょさんから良い商品が出ましたね。
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まとめ
森永卓郎理論は的をついた部分も多くあり共感できる人もいることでしょう。
特にリスクヘッジを重視する人にとっては非常に役立つ情報だと思います。
しかし、せっかく新たに始まった新NISA制度なので機会損失をするのももったいないです。
私個人の意見としては、バブル崩壊で大きな損失を被るほどは利用せず少しずつ投資に慣れていけたらいいのではないかと思います。
口座開設自体は開設も維持も無料なので作っておいて損はないと思います。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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